Nationella riskbedömningen: Fastighetsmäklarbranschen bedöms som en högrisksektor för penningtvätt
Den uppdaterade nationella riskbedömningen pekar ut fyra branscher som löper störst risk att utnyttjas för penningtvätt och fastighetsmäklarbranschen är en av dem. Bedömningen grundas på att fastighetsaffärer kan omsätta mycket stora belopp och att fastighetsmäklare, medvetet eller omedvetet, kan utnyttjas som möjliggörare i olika penningtvättsupplägg. Övriga sektorer som bedöms vara förknippade med hög risk är bank- och finansieringsrörelse, betalningsinstitut samt bokförings- och redovisningstjänster.
Rapporten beskriver flera konkreta tillvägagångssätt. Klientmedelskonton kan användas för att slussa pengar och skapa legitimitet åt transaktioner. Falska köpekontrakt och medvetna över- eller undervärderingar av fastigheter kan användas för att legitimera brottsvinster eller möjliggöra större lån som sedan amorteras med illegala medel. Även bulvaner och målvakter används för att dölja den verkliga köparen eller pengarnas ursprung.
I riskbedömningen konstateras det bland annat att mäklarens uppdrag kan utnyttjas för att skapa skenbar legitimitet till en transaktion genom de handlingar som mäklaren upprättar, som till exempel objektsbeskrivningar, värderingar och överlåtelsehandlingar. Dokumenten från fastighetsmäklaren riskerar att bidra till en falsk legitimitet och trygghet för exempelvis en tänkt långivare som litar på mäklarens uppgifter.
Rapporten är också kritisk till branschens förmåga att upptäcka och rapportera misstänkt aktivitet. Antalet misstankerapporter till Finanspolisen har ökat från fem rapporter år 2020 till 92 rapporter år 2024, men bedöms fortfarande vara lågt i förhållande till branschens storlek och de identifierade riskerna. Riskmedvetenheten och kunskapen om penningtvättsregelverket bedöms generellt vara låg, och Fastighetsmäklarinspektionen har återkommande identifierat brister i kundkännedomsåtgärder, dokumentation, riskklassificering samt fastighetsmäklarföretagens allmänna riskbedömningar och rutiner.
För fastighetsmäklarföretag innebär riskbedömningen ett tydligt budskap. Det räcker inte att ha dokument på plats – företagen måste ha verksamhetsanpassade riskbedömningar, ändamålsenliga rutiner och en aktiv uppföljning av de anställda mäklarnas arbete. Det anges att Fastighetsmäklarinspektionen i sin tillsyn har identifierat brister, särskilt kopplat till skrivuppdrag, i fråga om kundkännedomsåtgärder och dokumentation eller att åtgärderna helt förbises. Andra områden som mäklarföretag bör lägga särskilt fokus på är användningen av klientmedelskonton, transaktioner med utlandskopplingar, oklara finansieringslösningar och situationer där kunder använder ombud eller bulvaner.
Den nationella riskbedömningen visar att fastighetsmäklarens roll i arbetet mot penningtvätt har blivit viktigare än någonsin. Att förstå riskerna, ställa frågor och agera vid avvikande omständigheter är inte bara en lagstadgad skyldighet – det är en förutsättning för att förhindra att fastighetsmäklare och fastighetsmäklarföretag utnyttjas för att tvätta brottsvinster.
Att fastighetsmäklarbranschen nu bedöms som en högrisksektor för penningtvätt innebär inte att alla fastighetsaffärer är högriskaffärer eller att alla kunder ska betraktas som misstänkta. Däremot innebär det att myndigheterna anser att sektorn har en betydande inneboende risk att utnyttjas för penningtvätt och att fastighetsmäklare utgör en kritisk resurs i många penningtvättsupplägg.
Sammantaget innebär den nya riskklassificeringen att arbetet mot penningtvätt blir betydligt viktigare att hantera rätt inom ramen för fastighetsmäklarnas uppdrag. Det blir en central del av mäklarföretagens styrning, riskhantering och professionella ansvar, där förväntningarna på branschens förmåga att upptäcka och motverka penningtvätt kommer att öka. Den nationella riskbedömningen är också ett viktigt underlag för mäklarföretagens allmänna riskbedömningar. Mäklarsamfundet rekommenderar därför att mäklarföretagens allmänna riskbedömningar uppdateras utifrån de bedömningar som presenteras i rapporten.
