
Bostadsrättens indirekta nettoskuld
Du som är medlem kan se det inspelade webinariet om bostadsrättens indirekta nettoskuld.
Webbplatsen uppdateras, ursäkta eventuella störningar!
Vad är en PEP?
Samtliga kunder ska kontrolleras om de är PEP eller inte. En PEP är en fysisk person som har eller har haft en viktig offentlig funktion i samhället. Det kan vara antingen inom stat eller någon som har/har haft en funktion i ledningen i en internationell organisation.
Med viktig offentlig funktion avses vidare en funktion som innehas av:
Kretsen av personer som omfattas av begreppet PEP är inte så omfattande som många tror. En vanlig missuppfattning är att politiker som arbetar på kommunal eller regionalnivå omfattas av PEP-begreppet, men så är alltså inte fallet. Inte heller domare på tings- och hovrätterna eller förvaltnings- och kammarrätterna omfattas av begreppet. En annan vanlig missuppfattning är att tjänstemän på ambassader är PEP, men det är endast ambassadören som är det.
Däremot omfattas även nära familjemedlemmar och kända medarbetare till en PEP av samma regler i penningtvättslagen som en PEP. Som nära familjemedlem räknas maka/make, registrerad partner, sambo, föräldrar samt barn och deras makar, registrerade partners eller sambor. Som känd medarbetare räknas vidare en person som, enligt vad som är känt eller finns anledning att förmoda, gemensamt med en PEP har bestämmande inflytande över ett företag eller som på annat sätt har eller har haft nära förbindelser med en PEP.
De flesta som är PEP vet om att de är det. De utsätts för de hårdare reglerna som gäller för dem även hos banker och andra verksamhetsutövare. Däremot kan det vara bra att vara uppmärksam på sina kunder särskilt i samband med att det har varit riksdagsval, eftersom vi då har fått många nya riksdagsledamöter som tidigare inte varit PEP och som kanske inte känner till reglerna.
En PEP som upphört att utöva sin offentliga funktion ska fortsätta betraktas som PEP under minst arton månader efter det att han eller hon lämnat sin funktion. Därefter ska åtgärderna tillämpas om risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism som kan förknippas med kundrelationen bedöms som hög.
Hur kontrollerar man om kunden är PEP?
En första åtgärd bör alltid vara att fråga kunden om dennes anställning. Till hjälp finns även den så kallade ”PEP-blanketten” i mäklarsystemen. Den förklarar vad en PEP är och innehåller en uppräkning av de offentliga funktioner som omfattas av begreppet. Blanketten kan med fördel lämnas över till kunden så att denne kan läsa igenom och själv besvara frågorna i blanketten. Om man misstänker att kunden inte svarat uppriktigt på frågorna bör man vidta ytterligare åtgärder för att ta reda på om kunden är PEP. En enkel googling på kundens namn brukar ofta ge träff eftersom PEP:ar ofta är omskrivna i media.
Man kan också få hjälp med själva PEP-kontrollen genom att använda ett digitalt kundkännedomssystem. I dessa system brukar det göras kontroller mot så kallade PEP-listor. Det är listor som innehåller namn på de personer som omfattas av PEP-kretsen och som uppdateras regelbundet. Mäklarsamfundet har ett samarbete med företaget NordKYC som har utvecklat ett kundkännedomssystem anpassat för just mäklare där du även får hjälp med andra kundännedomskontroller. Mer information om NordKYC:s kundkännedomssystem och hur du beställer det finns här.
Varför utgör PEP en högre risk?
På grund av sin ställning blir en PEP betraktad som särskilt riskfylld utifrån ett korruptionsperspektiv då en PEP på grund av sin position och sitt inflytande typiskt sett är mer utsatta för mut- och korruptionsförsök. Som fastighetsmäklare har du därför ett särskilt ansvar i att behandla dessa som högriskkunder och tillämpa skärpta åtgärder för att uppnå kundkännedom.
Vad ska man göra om kunden är PEP?
Om kunden eller kundens verkliga huvudman är en PEP, ska en verksamhetsutövare utöver de vanliga kundkännedomsåtgärderna alltid
Glöm inte att samtliga kontroller som vanligt måste dokumenteras! Att en kund är PEP är inte så vanligt förekommande. Det är dock viktigt att samtliga kunder kontrolleras om de är PEP, för när de väl dyker upp anses de utgöra en högre risk och det är viktigt att man utför de åtgärder som krävs för att hantera risken.
Emil Ericsson
Förbundsjurist Mäklarsamfundet